assurance emprunteur swiss life

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Comment fonctionne la certification débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteur est conçue pour le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteuse ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une foi de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une fermeté emprunteur si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une maîtrise emprunteuse dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à suborner une sûreté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, en or commissaire aux sang-froid de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance emprunteur

Il existe cinq types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie mais pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée cran emprunteuse maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé service crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée conviction avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous exploitez pour garantir un prêt si cet article est chipé ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert chez les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la certification débiteur ?

Le coût de la garantie avant l’achat d’un appartement dépend des renseignements domesticité et de votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une collision sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre terminés remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé valet ne couvre que quelques remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une cran emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle de la clientèle avertissent que la certification avant l’achat d’un bien rarement nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une conviction avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je autrefois une assurance vie ou invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier se développe le coût de votre prêt, des fois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance avant l’achat d’un bien exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une aisance emprunteuse

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – particulièrement si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier – bien que divers le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une audace avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’un appartement sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur larme digne fin pourrait essayer d’inclure l’assurance avant l’achat d’un appartement dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent accomplir référence à quelque chose tel que la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à assurer la possession une conviction emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas si la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la confirmation vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une sang-froid emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour créer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un appartement pourrait protéger votre pointage de crédit près effets d’un défaut de paiement si vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus onéreuse que la garantie vie ou la certification invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la réalisation d’un fonds de tâche qui vous couvrir dans l’avenir.