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Comment fonctionne l’assurance emprunteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour le tétine des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie débiteur ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une persuasion de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi avant que votre prêt ne va pour ça remboursé, et dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une persuasion pour un prêt immobilier si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une cran avant l’achat d’un appartement si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à négocier une aisance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, d’or commissaire aux sang-froid de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée toupet avant l’achat d’une maison maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes revêtu à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé valet crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la malade. Également appelée audace emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous adoptez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est subtilisé et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie avant l’achat d’un bien ?

Le coût de la garantie avant l’achat d’une maison dépend des renseignements domesticité votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des largesses plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une retentissement sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre in extenso remboursements si vous décédez, alors que le congé soubrette ne couvre que quelques remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser de souscrire une cran avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la garantie avant l’achat d’un appartement n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir si vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une caractère pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je avant une assurance vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se renforce le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit de souscrire une persuasion emprunteur

L’assurance emprunteuse n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – vraiment dans l’hypothèse ou elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification emprunteur – bien que divers le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une fermeté avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur larme digne fin pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’un bien dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de lire attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent produire référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à acheter une aplomb emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas si l’assurance avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la certification vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour réaliser face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus chère que la confirmation vie ainsi qu’à la confirmation invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la réalisation d’un fonds de dette qui vous couvrir dans l’avenir.