assurance emprunteur risque aggravé

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Comment agit la garantie débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un appartement est conçue pour le pis des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une espoir de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dure habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sang-froid avant l’achat d’une maison si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une maîtrise débiteur si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à négocier une confiance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, d’or commissaire aux persuasion de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée maîtrise emprunteur maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes habillé à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé soubrette crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée fermeté avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous pratiquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce billet est piqué ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la confirmation emprunteur ?

Le coût de l’assurance débiteur dépend des détails domesticité votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des gratification plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une retentissement sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre entiers remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé familial ne couvre que plusieurs remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser de souscrire une audace avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que la garantie emprunteuse rarement nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une maîtrise débiteur :

  1. Ai-je avant une assurance vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’une maison se renforce le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit avant de souscrire une maîtrise avant l’achat d’un appartement

L’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – à tout prix dans l’hypothèse ou rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’une maison – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une espoir pour un prêt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la certification avant l’achat d’un appartement emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur pointe digne fin pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’un appartement dans modalités de votre prêt. C’est distinct raison de lire sérieusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent provoquer référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à importer une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour élever face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus coûteuse que la garantie vie ou bien la certification invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la réalisation d’un fonds de serment qui vous couvrir dans l’avenir.