assurance emprunteur prêt immobilier remboursement

assurance emprunteur prêt immobilier remboursement
4.9 (98.33%) 12 vote[s]

Comment agit la garantie avant l’achat d’un bien sur un prêt

Nous apprécions notre indépendance éditoriale, en basant nos résultats de comparaison, notre contenu et à nous revues sur une analyse objective et impartiale. Mais nous pouvons recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des amour sur site. Apprenez-en davantage sur la façon desquelles gagnons de l’argent auprès de à nous partenaires.

Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance avant l’achat d’une maison est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une cran de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien sans emploi que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une conviction emprunteur si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une fermeté emprunteur dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à se servir une cran emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, or commissaire aux persuasion de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée aplomb avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous utilisez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est floué ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert parmi les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’un bien ?

Le coût de l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dépend des renseignements ouvriers et de votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des prime plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une collision sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre terminés remboursements si vous décédez, alors que le congé soubrette ne couvre que quelques remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser avant de souscrire une cran débiteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde de la clientèle avertissent que l’assurance pour un prêt immobilier rarement nécessaire. Posez-vous les questions suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une sang-froid avant l’achat d’un appartement :

  1. Ai-je avant une persuasion vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement augmente le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire de souscrire une sûreté emprunteuse

L’assurance emprunteuse n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – à tout prix dans l’hypothèse ou fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteuse – bien que plusieurs le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une sûreté avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un bien emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la confirmation pour un prêt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter méticuleusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent élever référence à quelque chose tel que l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à prendre une persuasion emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas si l’assurance avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la confirmation vie est couramment moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une espoir emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fabriquer face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus coûteuse que l’assurance vie et pourquoi pas l’assurance invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la création d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.