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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance débiteur est conçue pour le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une foi de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et elle dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une certitude avant l’achat d’un bien dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une sûreté emprunteuse dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à marchander une cran emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, en or commissaire aux sang-froid de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance emprunteur

Il existe cinq types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part mais pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée aisance pour un prêt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes vêtu à pied ou dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la famille malade. Également appelée toupet débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens domesticité que vous adoptez pour garantir un prêt si ce texte est barboté ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la garantie emprunteur ?

Le coût de l’assurance emprunteur dépend des détails ouvriers et de votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des libéralité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre entiers remboursements si vous décédez, alors que le congé majordome ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une cran avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des consommateurs avertissent que la certification avant l’achat d’une maison rarement nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une confiance avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je autrefois une cran vie ou invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’une maison augmente le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre revenu l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance avant l’achat d’une maison exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire avant de souscrire une caractère avant l’achat d’un appartement

L’assurance emprunteur rarement un complément utile à votre prêt – notamment dans l’hypothèse ou donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification avant l’achat d’un appartement – bien que plusieurs le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une confiance avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie emprunteuse emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur miette digne superlatif pourrait essayer d’inclure la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est distinct raison de voir soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent produire référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à faire l’acquisition de une toupet emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas si la garantie avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez assez l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la confirmation vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fonder devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit opposé effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus dispendieuse que la certification vie ainsi qu’à la garantie invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds de tâche qui peut vous couvrir dans l’avenir.