assurance-emprunteur : premiers frémissements sur le marché

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Comment fonctionne la certification avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour prévenir le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’un bien ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une espoir de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas sans emploi que votre prêt ne admettons remboursé, et dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une foi avant l’achat d’une maison si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une certitude emprunteuse dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à séduire une cran emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, or commissaire aux foi de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée aplomb avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes vêtu à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé personnel crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la famille malade. Également appelée caractère débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous appliquez pour garantir un prêt si cet article est volé et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en les magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteuse ?

Le coût de la certification débiteur dépend des détails employés et de votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une but sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre achevés les remboursements si vous décédez, alors que le congé personnel ne couvre que quelques remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une cran avant l’achat d’un bien

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des consommateurs avertissent que la certification avant l’achat d’une maison n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une confiance débiteur :

  1. Ai-je auparavant une aisance vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance débiteur se développe le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant l’achat d’un bien exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire avant de souscrire une aplomb avant l’achat d’un bien

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – impérieusement si elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’une maison – bien que quelques-uns le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification pour un prêt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur soupçon digne superlatif pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’une maison dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de lire bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent provoquer référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à brocanter une aisance emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance emprunteuse vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la certification vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une toupet emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour fonder face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit contre effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus coûteuse que la certification vie et pourquoi pas la certification invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds d’urgence qui peut vous couvrir dans l’avenir.