assurance-emprunteur : premiers frémissements sur le marché

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Comment agit la certification pour un prêt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour prévenir le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance pour un prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une fermeté de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne mettons remboursé, et elle dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une toupet débiteur dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une aisance emprunteur dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à faire l’acquisition de une aplomb emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, d’or commissaire aux assurances de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe cinq types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sûreté pour un prêt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ou bien si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé service crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée caractère débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous exploitez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est piqué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la confirmation emprunteuse dépend des renseignements ouvriers votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des don plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une incidence sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre totaux remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé familial ne couvre que plusieurs remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une conviction emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des consommateurs avertissent que l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une audace avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je précédemment une aisance vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’une maison se renforce le coût de votre prêt, des fois de façon significative. Assurez-vous que votre budget peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une maîtrise pour un prêt immobilier

L’assurance pour un prêt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – fondamentalement si elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant l’achat d’un appartement – bien que plusieurs le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une conviction emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation emprunteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur filet digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie pour un prêt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir attentivement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent perpétrer référence à quelque chose tel que la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à procurer une sang-froid emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas si la certification avant l’achat d’une maison vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une confiance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour instituer vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus onéreuse que la confirmation vie ou bien la garantie invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.