assurance-emprunteur : premiers frémissements sur le marché

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Comment agit la garantie avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un appartement est conçue pour le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation emprunteur ?

L’assurance avant l’achat d’une maison est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous pourrez voir peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une fermeté de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et dure habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sang-froid débiteur dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une foi avant l’achat d’une maison dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à négocier une sang-froid emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, en or commissaire aux aplomb de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée certitude emprunteuse maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes revêtu à pied et pourquoi pas si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé valet crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée sang-froid débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens domesticité que vous employez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est fauché ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la garantie avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la certification emprunteuse dépend des détails employés et de votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des largesses plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une collision sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre in extenso les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé familial ne couvre que plusieurs remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 questions à poser de souscrire une maîtrise avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des consommateurs avertissent que la confirmation débiteur rarement nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une foi avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je auparavant une assurance vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier augmente le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant l’achat d’une maison exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit de souscrire une cran pour un prêt immobilier

L’assurance emprunteur n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – impérieusement si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance débiteur – bien que plusieurs le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une foi avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance avant l’achat d’un appartement emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur filet digne superlatif pourrait essayer d’inclure la confirmation avant l’achat d’une maison dans les modalités de votre prêt. C’est autre raison de lire attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent écrire référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à avoir une audace emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas si la certification débiteur vous convient ? Envisagez assez l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une aplomb emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour composer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un appartement pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes maladroit de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la garantie vie ou bien la certification invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la réalisation d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.