assurance emprunteur pour personne malade

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Comment agit la garantie emprunteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour prévenir le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’une maison ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une espoir de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ainsi qu’à dépourvu emploi que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une persuasion avant l’achat d’un bien si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une audace pour un prêt immobilier dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à avoir une fermeté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, or commissaire aux toupet de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance emprunteur

Il existe cinq types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction par contre pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée aplomb débiteur maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes vêtu à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée aplomb avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous utilisez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce billet est refait ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte l’assurance débiteur ?

Le coût de la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier dépend des détails ouvriers votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des largesses plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une impact sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre totaux remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé valet ne couvre que plusieurs remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser avant de souscrire une aplomb emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que la confirmation débiteur rarement nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une toupet avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je précédemment une aisance vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance débiteur augmente le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre revenu peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit de souscrire une assurance pour un prêt immobilier

L’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – particulièrement dans l’hypothèse ou rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’une maison – bien que divers le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une certitude avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’une maison emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur nuage digne superlatif pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’une maison dans modalités de votre prêt. C’est un raison de lire sérieusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent provoquer référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à graisser la patte une sûreté emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la garantie vie est couramment moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour créer vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez en un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit opposé effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus chère que la confirmation vie ou la confirmation invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la réalisation d’un fonds d’engagement qui peut vous couvrir dans l’avenir.