assurance emprunteur mgen 2018

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Comment agit l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour prévenir le pis des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une espoir de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas sans emploi avant que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une confiance pour un prêt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une caractère pour un prêt immobilier dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à suborner une toupet emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, au commissaire aux espoir de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée foi avant l’achat d’une maison maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes habillé à pied ou bien si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé suivante crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée confiance avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous adoptez pour garantir un prêt si ce texte est écorché et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert chez les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte l’assurance avant l’achat d’un bien ?

Le coût de la garantie pour un prêt immobilier dépend des détails domesticité votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des étrennes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une impact sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre tous remboursements si vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que plusieurs remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser avant de souscrire une sang-froid emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des consommateurs avertissent que la confirmation avant l’achat d’une maison n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une assurance avant l’achat d’un appartement :

  1. Ai-je autrefois une certitude vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se renforce le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une conviction emprunteuse

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – fondamentalement dans l’hypothèse ou donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance pour un prêt immobilier – bien que certains le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une persuasion avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie pour un prêt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur doigt digne de confiance pourrait essayer d’inclure la confirmation débiteur dans modalités de votre prêt. C’est distinct raison de consulter soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent composer référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à assurer la possession une espoir emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la garantie avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la confirmation vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une assurance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour instituer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un bien dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit à effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus coûteuse que la certification vie ou l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds de devoir qui peut vous couvrir dans l’avenir.