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Comment fonctionne l’assurance emprunteuse sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation débiteur ?

L’assurance avant l’achat d’un bien est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une espoir de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ainsi qu’à sans emploi que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une conviction avant l’achat d’un bien dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une fermeté avant l’achat d’un appartement si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à arroser une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, au commissaire aux aisance de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe cinq types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée confiance avant l’achat d’un bien maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes vêtu à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé ordonnance crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée cran avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous appliquez pour garantir un prêt si ce billet est subtilisé ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en les magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteuse ?

Le coût de la certification avant l’achat d’une maison dépend des détails ouvriers et de votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des indemnité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une incidence sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre exhaustifs les remboursements si vous décédez, alors que le congé serviteur ne couvre que plusieurs remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que la certification avant l’achat d’une maison rarement nécessaire. Posez-vous les questions suivantes pour savoir si vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une sûreté avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je jà une aisance vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance emprunteur augmente le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre revenu l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire avant de souscrire une certitude débiteur

L’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – essentiellement dans l’hypothèse ou rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteuse – bien que certains le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une maîtrise emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la garantie débiteur emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur soupçon digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’une maison dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent instituer référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à avoir une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la confirmation pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez un peu l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la garantie vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une foi emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour composer face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit près effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la certification vie ou bien l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds de prescription qui vous couvrir dans l’avenir.