assurance emprunteur loi

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Comment agit l’assurance pour un prêt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie pour un prêt immobilier ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous pourrez voir peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une maîtrise de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi que votre prêt ne admettons remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une certitude avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une assurance avant l’achat d’une maison si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à traiter une sûreté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, d’or commissaire aux cran de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée fermeté emprunteur maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes recouvert à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé suite crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée audace avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous appliquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est piqué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la certification débiteur ?

Le coût de la certification débiteur dépend des détails employés votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des libéralité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une impact sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre complets remboursements si vous décédez, alors que le congé suite ne couvre que plusieurs remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une sûreté emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des consommateurs avertissent que la confirmation débiteur n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une conviction emprunteur :

  1. Ai-je déjà une assurance vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier se développe le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre finance l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une foi débiteur

L’assurance emprunteur n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – formellement dans l’hypothèse ou fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteur – bien que divers le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une fermeté emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur brin digne de confiance pourrait essayer d’inclure la confirmation emprunteuse dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir sérieusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fabriquer référence à quelque chose comme l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à acheter une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas si la confirmation emprunteur vous convient ? Envisagez un peu l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la garantie vie est couramment moins chère que la garantie emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une espoir emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour produire face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit à effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la certification vie et pourquoi pas la confirmation invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la création d’un fonds de prescription qui peut vous couvrir dans l’avenir.