assurance emprunteur le particulier

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Comment agit la garantie avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie débiteur ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une espoir de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une aisance avant l’achat d’un bien si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une sang-froid avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à se rédimer une espoir emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, or commissaire aux espoir de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe de cinq ans types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sang-froid pour un prêt immobilier maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ou dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé domestique crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée espoir avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous adoptez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est subtilisé et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’une maison ?

Le coût de la garantie avant l’achat d’un bien dépend des détails employés votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des don plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une heurt sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre entiers remboursements si vous décédez, alors que le congé soubrette ne couvre que quelques remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une sûreté débiteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que la garantie débiteur n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les énigme suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une cran avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je auparavant une espoir vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un bien augmente le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance avant l’achat d’un bien exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire avant de souscrire une cran avant l’achat d’une maison

L’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – surtout si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification emprunteur – bien que quelques-uns le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une certitude débiteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’un appartement emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur miette digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la certification pour un prêt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de voir soigneusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent effectuer référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à obtenir une sang-froid emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la garantie vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une aisance emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fonder devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez en un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la confirmation vie et pourquoi pas l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la création d’un fonds de tâche qui vous couvrir dans l’avenir.