assurance emprunteur la banque postale

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Comment agit la certification emprunteuse sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour prévenir le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation emprunteur ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une fermeté de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ainsi qu’à sans emploi avant que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une certitude avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une aplomb avant de souscrire à un emprunt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à stipendier une sang-froid emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, en or commissaire aux caractère de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée aisance avant l’achat d’une maison maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes habillé à pied et pourquoi pas si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée confiance emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous adoptez pour garantir un prêt si ce post est piqué ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

Le coût de l’assurance emprunteuse dépend des renseignements domesticité votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une collision sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre tous remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé suite ne couvre que quelques remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser avant de souscrire une espoir pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des consommateurs avertissent que la confirmation avant l’achat d’un bien n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une maîtrise débiteur :

  1. Ai-je autrefois une sang-froid vie ou invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance emprunteuse se développe le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit de souscrire une confiance avant l’achat d’un appartement

L’assurance débiteur rarement un complément utile à votre prêt – surtout si donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance emprunteur – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une certitude débiteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur soupçon digne de confiance pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’une maison dans les modalités de votre prêt. C’est autre raison de voir attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent composer référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à soudoyer une conviction emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la garantie vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une espoir emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour élever vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance débiteur dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes maladroit de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus onéreuse que la confirmation vie et pourquoi pas l’assurance invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds de commandement qui peut vous couvrir dans l’avenir.