assurance emprunteur individuelle

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Comment agit la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance débiteur est conçue pour le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie pour un prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une assurance de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide et pourquoi pas dépourvu emploi que votre prêt ne soit remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une audace emprunteur si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une cran avant l’achat d’une maison dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à commander une foi emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, au commissaire aux cran de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe de cinq ans types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée cran emprunteur maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes mis à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé soubrette crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée conviction emprunteuse de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens employés que vous adoptez pour garantir un prêt si ce texte est refait ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert parmi les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte l’assurance avant l’achat d’une maison ?

Le coût de la confirmation pour un prêt immobilier dépend des détails personnels et de votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des présent plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une bruit sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre exhaustifs les remboursements si vous décédez, alors que le congé personnel ne couvre que quelques remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser avant de souscrire une confiance pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que la garantie emprunteur n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une persuasion débiteur :

  1. Ai-je jà une aisance vie ou bien invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier se renforce le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre prévision peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit avant de souscrire une aisance débiteur

L’assurance avant l’achat d’un appartement rarement un complément utile à votre prêt – strictement si elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance emprunteur – bien que quelques-uns le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une caractère avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur nuage digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure l’assurance débiteur dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent provoquer référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à chiner une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification emprunteuse vous convient ? Envisagez un peu l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la garantie vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une foi emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour provoquer devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez par un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit à les effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la certification vie ou bien la certification invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la création d’un fonds d’engagement qui peut vous couvrir dans l’avenir.