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Comment fonctionne la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteur est conçue pour le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une sûreté de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne va pour ça remboursé, et dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sûreté avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une maîtrise emprunteur si le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à s’offrir une cran emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, or commissaire aux toupet de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe cinq types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie mais pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée certitude avant l’achat d’une maison maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes vêtu à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé laquais crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée caractère avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous utilisez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est barboté ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon les magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la garantie débiteur ?

Le coût de la garantie emprunteur dépend des renseignements personnels votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des présent plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une but sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre intégraux les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé domestique ne couvre que quelques remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une cran pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des consommateurs avertissent que la garantie emprunteuse n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une sang-froid emprunteuse :

  1. Ai-je auparavant une aplomb vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier se renforce le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre revenu peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit de souscrire une certitude avant l’achat d’une maison

L’assurance emprunteuse n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – essentiellement dans l’hypothèse ou rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’un appartement – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une espoir emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur brin digne de confiance pourrait essayer d’inclure la garantie emprunteuse dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de consulter sérieusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fabriquer référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à suborner une cran emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la garantie vie est couramment moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour faire face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit opposé les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus chère que la garantie vie ainsi qu’à la confirmation invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la réalisation d’un fonds de serment qui vous couvrir dans l’avenir.