assurance emprunteur garantie

assurance emprunteur garantie
4.9 (98.33%) 12 vote[s]

Comment fonctionne la confirmation pour un prêt immobilier sur un prêt

Nous apprécions indépendance éditoriale, en basant nos résultats de comparaison, contenu et nos revues sur une analyse objective et impartiale. Mais nous avons la possibilité de recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des lien sur notre site. Apprenez-en davantage sur la façon de laquelle nous gagnons de l’argent près nos partenaires.

Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une confiance de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une toupet avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une sûreté avant l’achat d’un bien si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à commercer une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, en or commissaire aux aisance de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée persuasion débiteur maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied et pourquoi pas si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé valet crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée caractère emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous appliquez pour garantir un prêt si ce billet est chipé et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie débiteur ?

Le coût de la garantie pour un prêt immobilier dépend des détails employés et de votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des cadeau plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une but sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre in extenso remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé domestique ne couvre que quelques remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une maîtrise emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la certification pour un prêt immobilier rarement nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une assurance avant l’achat d’un appartement :

  1. Ai-je jà une confiance vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance débiteur augmente le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre revenu l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une caractère pour un prêt immobilier

L’assurance avant l’achat d’un appartement n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – particulièrement dans l’hypothèse ou elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un appartement – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une caractère avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie pour un prêt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur soupçon digne de confiance pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’un appartement dans modalités de votre prêt. C’est un raison de consulter bien votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent effectuer référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à traiter une certitude emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas si l’assurance avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez très l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la confirmation vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une aisance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour élever devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un bien dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus coûteuse que la garantie vie et pourquoi pas la garantie invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la réalisation d’un fonds de devoir qui vous couvrir dans l’avenir.