assurance emprunteur expatrié

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Comment fonctionne l’assurance emprunteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance débiteur est conçue pour le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une assurance de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une conviction avant l’achat d’un bien si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à se servir une maîtrise emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, au commissaire aux espoir de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe cinq types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée certitude pour un prêt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ainsi qu’à si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé domestique crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la malade. Également appelée maîtrise emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous appliquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est floué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’une maison ?

Le coût de l’assurance pour un prêt immobilier dépend des renseignements ouvriers et de votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des avantage plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une retentissement sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre parfaits remboursements si vous décédez, alors que le congé personnel ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser de souscrire une maîtrise avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des consommateurs avertissent que l’assurance pour un prêt immobilier rarement nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je auparavant une espoir vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance emprunteur augmente le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une certitude débiteur

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – formellement si fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un bien – bien que plusieurs le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’un appartement sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur nuage digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la confirmation débiteur dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir bien votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent accomplir référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à importer une aplomb emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la garantie emprunteuse vous convient ? Envisagez un peu l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la certification vie est souvent moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour écrire vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez en un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit à les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus dispendieuse que l’assurance vie ainsi qu’à la garantie invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la création d’un fonds d’engagement qui peut vous couvrir dans l’avenir.