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Comment agit la certification débiteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification emprunteuse ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une foi de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne soit remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une audace débiteur si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une cran emprunteur si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à nantir une espoir emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, or commissaire aux caractère de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe de cinq ans types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée certitude emprunteuse maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes habillé à pied et pourquoi pas si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé serviteur crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée caractère emprunteuse de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens employés que vous adoptez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est floué ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon les magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la garantie avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la garantie avant l’achat d’un appartement dépend des renseignements ouvriers votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des indemnité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une collision sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre tous remboursements si vous décédez, alors que le congé familial ne couvre que quelques remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser avant de souscrire une conviction pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des clients avertissent que la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier rarement nécessaire. Posez-vous les interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une aisance avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je autrefois une caractère vie ou invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance emprunteur se développe le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit de souscrire une cran pour un prêt immobilier

L’assurance emprunteur rarement un complément utile à votre prêt – formellement dans l’hypothèse ou rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’un bien – bien que certains le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une conviction pour un prêt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance pour un prêt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur peu digne fin pourrait essayer d’inclure la garantie débiteur dans les modalités de votre prêt. C’est distinct raison de voir soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fabriquer référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à négocier une assurance emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas si l’assurance avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez très l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la garantie vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une aisance emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fonder devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance débiteur dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit à l’encontre de effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la confirmation vie ou bien la certification invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds de tâche qui vous couvrir dans l’avenir.