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Comment agit l’assurance avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour prévenir le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation débiteur ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une aplomb de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne mettons entièrement remboursé, et dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une toupet pour un prêt immobilier si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une sang-froid avant de souscrire à un emprunt immobilier si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à commercer une confiance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, au commissaire aux fermeté de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe cinq types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée certitude emprunteur maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes vêtu à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé service crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée toupet pour un prêt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous employez pour garantir un prêt si ce billet est fauché et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la garantie avant l’achat d’un bien ?

Le coût de la confirmation emprunteuse dépend des détails domesticité et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des cadeau plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une heurt sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre intégraux les remboursements si vous décédez, alors que le congé laquais ne couvre que quelques remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une espoir emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des consommateurs avertissent que la certification emprunteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une cran avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je précédemment une foi vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier augmente le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire de souscrire une maîtrise pour un prêt immobilier

L’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – fondamentalement si fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie pour un prêt immobilier – bien que certains le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une cran emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance emprunteur sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur peu digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’un bien dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir méticuleusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent provoquer référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à dépraver une sûreté emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification avant l’achat d’une maison vous convient ? Envisagez assez l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas l’assurance vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une toupet emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour faire vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit opposé les effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus coûteuse que la confirmation vie ainsi qu’à l’assurance invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la création d’un fonds de tâche qui peut vous couvrir dans l’avenir.