assurance emprunteur définition

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Comment fonctionne la confirmation avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour le pis des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une espoir de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas sans emploi avant que votre prêt ne va pour ça remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une caractère pour un prêt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une aplomb emprunteuse dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à corrompre une sang-froid emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, au commissaire aux persuasion de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance débiteur

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteur que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part mais pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée audace avant l’achat d’un bien maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes recouvert à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé suivante crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée maîtrise pour un prêt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous adoptez pour garantir un prêt si ce post est subtilisé ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert chez magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la confirmation avant l’achat d’un bien ?

Le coût de l’assurance pour un prêt immobilier dépend des renseignements ouvriers et de votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des indemnité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une impact sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre finis remboursements si vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que plusieurs remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une certitude emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des clients avertissent que la certification avant l’achat d’un appartement n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une confiance emprunteur :

  1. Ai-je auparavant une aplomb vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance emprunteuse se renforce le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses à savoir avant de souscrire une assurance avant l’achat d’un appartement

L’assurance pour un prêt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – à tout prix si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant l’achat d’une maison – bien que certains le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un appartement à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur miette digne de confiance pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’un bien dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de consulter bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent établir référence à quelque chose comme l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à acquérir une conviction emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas si l’assurance avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la certification vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fabriquer face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus chère que l’assurance vie ou bien la certification invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la réalisation d’un fonds d’impératif qui peut vous couvrir dans l’avenir.