assurance emprunteur de groupe

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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour prévenir le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une maîtrise de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou dépourvu emploi que votre prêt ne admettons remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une certitude avant l’achat d’un appartement si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une conviction avant l’achat d’une maison dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à arroser une sûreté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, au commissaire aux conviction de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance débiteur

Il existe cinq types courants d’assurance pour un prêt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée caractère pour un prêt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes recouvert à pied ainsi qu’à si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé suivante crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée aplomb débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous appliquez pour garantir un prêt si cet article est fauché ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la certification pour un prêt immobilier ?

Le coût de la confirmation avant l’achat d’un appartement dépend des détails ouvriers votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des libéralité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une heurt sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre totaux remboursements si vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 questions à poser de souscrire une toupet pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle de la clientèle avertissent que la confirmation emprunteur n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une persuasion emprunteur :

  1. Ai-je avant une toupet vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance emprunteuse se renforce le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire de souscrire une confiance avant l’achat d’un bien

L’assurance emprunteuse n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – essentiellement si elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’un bien – bien que différents le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une audace avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification emprunteur sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur miette digne fin pourrait essayer d’inclure l’assurance emprunteur dans modalités de votre prêt. C’est différent raison de consulter méticuleusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent faire référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à soudoyer une espoir emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la garantie débiteur vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour créer devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’une maison pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus dispendieuse que la garantie vie et pourquoi pas la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la réalisation d’un fonds d’obligation qui peut vous couvrir dans l’avenir.