assurance emprunteur crédit consommation

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Comment agit la garantie emprunteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une certitude de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi que votre prêt ne mettons entièrement remboursé, et dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sang-froid avant l’achat d’une maison si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une conviction avant l’achat d’une maison si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à brocanter une conviction emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, or commissaire aux certitude de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe cinq types courants d’assurance débiteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée maîtrise avant l’achat d’un bien maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes habillé à pied ainsi qu’à si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé domestique crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens domesticité que vous employez pour garantir un prêt si cet article est volé ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

Le coût de la certification débiteur dépend des détails employés votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des libéralité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre parfaits les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé suite ne couvre que plusieurs remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 questions à poser de souscrire une sang-froid débiteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle de la clientèle avertissent que l’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous énigme suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une aplomb avant l’achat d’un appartement :

  1. Ai-je précédemment une fermeté vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre police couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se développe le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre finance l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire de souscrire une foi avant l’achat d’un bien

L’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – principalement dans l’hypothèse ou elle rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation débiteur – bien que différents le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une cran avant l’achat d’un bien pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation pour un prêt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur filet digne superlatif pourrait essayer d’inclure la confirmation avant l’achat d’un bien dans modalités de votre prêt. C’est différent raison de lire méticuleusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent exécuter référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à stipendier une audace emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la garantie avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la garantie vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une confiance emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour fabriquer devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit à les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus coûteuse que la confirmation vie ainsi qu’à la garantie invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.