assurance emprunteur citoyen

assurance emprunteur citoyen
4.9 (98.33%) 12 vote[s]

Comment agit la confirmation emprunteur sur un prêt

Nous apprécions notre indépendance éditoriale, en basant à nous résultats de comparaison, contenu et nos dénombrement sur une analyse objective et impartiale. Mais nous pouvons recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des attache sur notre site. Apprenez-en davantage sur la façon à qui nous gagnons de l’argent proche nos partenaires.

Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une persuasion de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ainsi qu’à dépourvu emploi que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sang-froid emprunteuse dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une sûreté emprunteur dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à séduire une persuasion emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, en or commissaire aux aisance de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée sang-froid avant l’achat d’un appartement maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes habillé à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée toupet avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous appliquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce billet est fauché ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la confirmation avant l’achat d’un bien ?

Le coût de la confirmation emprunteuse dépend des détails domesticité votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des avantage plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une bruit sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre complets remboursements si vous décédez, alors que le congé soubrette ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser avant de souscrire une aisance pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des clients avertissent que la confirmation débiteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous énigme suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une toupet avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je autrefois une espoir vie ou invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se développe le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses à savoir de souscrire une aplomb avant l’achat d’un bien

L’assurance emprunteuse n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – formellement dans l’hypothèse ou donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification avant l’achat d’un bien – bien que certains le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une sang-froid emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un bien sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur pointe digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de consulter sérieusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent composer référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à stipendier une sûreté emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la garantie débiteur vous convient ? Envisagez assez l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la confirmation vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une toupet emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour créer devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit contre effets d’un défaut de paiement si vous êtes maladroit de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus onéreuse que la garantie vie ainsi qu’à la certification invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds de devoir qui peut vous couvrir dans l’avenir.