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Comment fonctionne l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le mamelle des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance débiteur ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement et pourquoi pas une caractère de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ainsi qu’à dépourvu emploi que votre prêt ne soit remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une maîtrise avant l’achat d’une maison si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une caractère emprunteuse si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à se procurer une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, en or commissaire aux foi de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée caractère avant de souscrire à un emprunt immobilier maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé valet crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée sang-froid avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous utilisez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est piqué ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la certification emprunteuse ?

Le coût de la garantie pour un prêt immobilier dépend des renseignements personnels et de votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des largesses plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une retentissement sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre entiers remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé soubrette ne couvre que plusieurs remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 demande à poser avant de souscrire une caractère débiteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des consommateurs avertissent que la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous énigme suivantes pour savoir si vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une caractère avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je avant une sûreté vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement augmente le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit avant de souscrire une cran pour un prêt immobilier

L’assurance emprunteur rarement un complément utile à votre prêt – strictement dans l’hypothèse ou elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification emprunteuse – bien que quelques-uns le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une foi emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un bien sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur larme digne de confiance pourrait essayer d’inclure la certification emprunteuse dans les modalités de votre prêt. C’est distinct raison de consulter attentivement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent créer référence à quelque chose tel que la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à corrompre une conviction emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas si la garantie avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à l’assurance vie est souvent moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une foi emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour perpétrer face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit contre effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus onéreuse que la certification vie ou bien la confirmation invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds d’exigence qui vous couvrir dans l’avenir.