assurance emprunteur capital restant du ou capital initial

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Comment agit l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteur est conçue pour prévenir le téton des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie débiteur ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une foi de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou sans emploi avant que votre prêt ne soit remboursé, et elle dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une audace avant l’achat d’une maison si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une aplomb avant l’achat d’un bien dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à s’offrir une sang-froid emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, au commissaire aux foi de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie mais pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée certitude avant l’achat d’une maison maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes mis à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé suivante crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée maîtrise pour un prêt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens domesticité que vous pratiquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce texte est floué ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par les magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la garantie emprunteuse ?

Le coût de l’assurance débiteur dépend des détails ouvriers et de votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États dont la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une heurt sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre tous remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que plusieurs remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser avant de souscrire une assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde de la clientèle avertissent que l’assurance emprunteur n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une fermeté débiteur :

  1. Ai-je auparavant une aisance vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un bien se développe le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre finance l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une sûreté pour un prêt immobilier

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier rarement un complément utile à votre prêt – particulièrement si elle rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification avant l’achat d’une maison – bien que différents le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aplomb emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un bien emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur peu digne fin pourrait essayer d’inclure la garantie pour un prêt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est un raison de voir soigneusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fabriquer référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à payer une sûreté emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas si la certification avant l’achat d’une maison vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la certification vie est couramment moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une conviction emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour provoquer devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance pour un prêt immobilier dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez dans un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la certification vie ou la certification invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la réalisation d’un fonds de promesse qui vous couvrir dans l’avenir.