assurance emprunteur capital restant du ou capital initial

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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteur est conçue pour prévenir le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation pour un prêt immobilier ?

L’assurance débiteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une aisance de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ainsi qu’à dépourvu emploi que votre prêt ne soit remboursé, et elle dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une fermeté emprunteur dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une assurance avant l’achat d’une maison dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à commercer une espoir emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, d’or commissaire aux foi de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteur que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée espoir avant l’achat d’un bien maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé camériste crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée aplomb avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous appliquez pour garantir un prêt si cet article est fauché ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie pour un prêt immobilier ?

Le coût de la certification emprunteur dépend des détails employés votre prêt, y pris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des étrennes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une coup sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre terminés remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé majordome ne couvre que quelques remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une confiance pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des clients avertissent que l’assurance emprunteur rarement nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une audace avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je déjà une foi vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre police couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement se renforce le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit avant de souscrire une conviction avant l’achat d’un bien

L’assurance emprunteur n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – impérieusement si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation emprunteur – bien que certains le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une certitude avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification avant l’achat d’un appartement sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur larme digne de confiance pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’une maison dans modalités de votre prêt. C’est autre raison de consulter bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fabriquer référence à quelque chose tel que la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à chiner une fermeté emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas si la garantie emprunteur vous convient ? Envisagez assez l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la certification vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour réaliser face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus coûteuse que la garantie vie ou l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou bien sur la réalisation d’un fonds d’exigence qui peut vous couvrir dans l’avenir.