assurance emprunteur boursorama

assurance emprunteur boursorama
4.9 (98.33%) 12 vote[s]

Comment fonctionne la garantie avant l’achat d’une maison sur un prêt

Nous apprécions notre indépendance éditoriale, en basant nos résultats de comparaison, notre contenu et à nous inventaire sur une analyse équitable et impartiale. Mais nous pouvons recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des liens sur notre site. Apprenez-en davantage sur la façon de laquelle nous gagnons de l’argent en à nous partenaires.

Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification débiteur ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une sang-froid de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ainsi qu’à sans emploi que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sang-froid emprunteuse dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une persuasion pour un prêt immobilier si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à séduire une fermeté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, or commissaire aux foi de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de disposer remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée toupet avant l’achat d’un bien maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes revêtu à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé service crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée sang-froid emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous adoptez pour garantir un prêt si ce texte est piqué ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la confirmation pour un prêt immobilier ?

Le coût de la garantie avant l’achat d’une maison dépend des renseignements personnels votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une but sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre achevés les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé ordonnance ne couvre que quelques remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une assurance avant l’achat d’un bien

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des clients avertissent que la confirmation débiteur n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une confiance avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je jà une sang-froid vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous de disposez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement augmente le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une fermeté avant l’achat d’un bien

L’assurance débiteur n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – fondamentalement dans l’hypothèse ou rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’une maison – bien que quelques-uns le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une persuasion emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation avant l’achat d’une maison sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur brin digne fin pourrait essayer d’inclure la garantie emprunteur dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de consulter soigneusement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent exécuter référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à offrir une cran emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas si l’assurance débiteur vous convient ? Envisagez très l’une de ces assortiment :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ainsi qu’à la certification vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une persuasion emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour provoquer vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteuse pourrait protéger votre pointage de crédit opposé les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus onéreuse que l’assurance vie ainsi qu’à la confirmation invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la création d’un fonds d’exigence qui peut vous couvrir dans l’avenir.