assurance emprunteur banque

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Comment fonctionne la confirmation emprunteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’un bien ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous pourrez voir peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une maîtrise de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas sans emploi que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et elle dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sûreté avant l’achat d’un bien si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une maîtrise débiteur si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à dépraver une confiance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, au commissaire aux caractère de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance débiteur

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée assurance débiteur maladie ou bien accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes affublé à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé serviteur crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée persuasion emprunteuse de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous utilisez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce billet est piqué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert en magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteur ?

Le coût de la garantie emprunteur dépend des renseignements employés et de votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des pourboire plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une incidence sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre entiers les remboursements si vous décédez, alors que le congé majordome ne couvre que quelques remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser de souscrire une confiance pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des clients avertissent que la garantie pour un prêt immobilier n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une persuasion emprunteur :

  1. Ai-je déjà une persuasion vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance avant l’achat d’un appartement augmente le coût de votre prêt, quelques fois de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance débiteur exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire de souscrire une aisance avant de souscrire à un emprunt immobilier

L’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – vraiment si donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’un bien – bien que divers le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une persuasion emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance pour un prêt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur doigt digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’un bien dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fabriquer référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à offrir une caractère emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas si la certification avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la garantie vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une toupet emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour produire devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez par un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit opposé les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus onéreuse que la confirmation vie et pourquoi pas la confirmation invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou bien sur la création d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.