assurance emprunteur axa conditions generales

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Comment fonctionne la garantie emprunteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance débiteur est conçue pour le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification pour un prêt immobilier ?

L’assurance avant l’achat d’un bien est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une sûreté de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une toupet avant l’achat d’un appartement si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une audace emprunteur si mon prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à nantir une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, d’or commissaire aux fermeté de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance pour un prêt immobilier

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée espoir emprunteur maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes affublé à pied ou bien si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé laquais crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la famille malade. Également appelée certitude avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous utilisez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est chipé ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte l’assurance avant l’achat d’une maison ?

Le coût de la confirmation emprunteuse dépend des renseignements ouvriers et de votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des étrennes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une bruit sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre totaux les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé soubrette ne couvre que quelques remboursements alors que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une fermeté emprunteuse

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des consommateurs avertissent que la confirmation emprunteuse n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une sang-froid avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je jà une conviction vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait de gagner d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier se développe le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires soit avant de souscrire une aisance avant de souscrire à un emprunt immobilier

L’assurance débiteur n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – particulièrement dans l’hypothèse ou rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un bien – bien que divers le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une cran débiteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification emprunteuse emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur soupçon digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est un raison de consulter soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent provoquer référence à quelque chose comme la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à nantir une assurance emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou l’assurance vie est couramment moins chère que la certification emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour faire devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un bien pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement si vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus onéreuse que l’assurance vie et pourquoi pas l’assurance invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ou sur la création d’un fonds de tâche qui vous couvrir dans l’avenir.