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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement léser à votre crédit et à vos finances. L’assurance pour un prêt immobilier est conçue pour prévenir le téton des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une fermeté de protection de paiement. Elle peut prévenir le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une fermeté avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à stipendier une fermeté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, au commissaire aux foi de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez avant de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée espoir débiteur maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé suite crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la malade. Également appelée conviction pour un prêt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous employez pour garantir un prêt si cet article est piqué ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert selon les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la garantie emprunteuse ?

Le coût de la garantie emprunteur dépend des renseignements domesticité votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des primes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une impact sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre radicaux les remboursements si vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que plusieurs remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une aplomb emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des clients avertissent que la confirmation avant l’achat d’un bien n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une foi avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je avant une audace vie ou invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance débiteur se développe le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre budget peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses à savoir avant de souscrire une assurance pour un prêt immobilier

L’assurance emprunteuse n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – principalement si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un bien – bien que plusieurs le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aisance emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance emprunteur sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur pointe digne superlatif pourrait essayer d’inclure la garantie emprunteur dans les modalités de votre prêt. C’est un raison de consulter bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent réaliser référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à suborner une audace emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’un appartement

Vous ne savez pas si la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez assez l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la confirmation vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une caractère emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y reçu le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour fonder face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit malgré effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus dispendieuse que la garantie vie ou l’assurance invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la création d’un fonds de nécessité qui peut vous couvrir dans l’avenir.