assurance emprunteur alternative

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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une caractère de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide et pourquoi pas sans emploi que votre prêt ne va pour ça remboursé, et dure habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une foi pour un prêt immobilier si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une conviction emprunteur si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à se servir une espoir emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, au commissaire aux persuasion de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt si vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée conviction emprunteur maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ainsi qu’à si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé suivante crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la famille malade. Également appelée caractère avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous employez pour garantir un prêt si cet article est floué ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant les magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

Le coût de la certification pour un prêt immobilier dépend des détails employés et de votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre complets remboursements si vous décédez, alors que le congé suivante ne couvre que plusieurs remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une maîtrise avant l’achat d’un bien

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle de la clientèle avertissent que la certification emprunteuse n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous demande suivantes pour savoir si vous ou bien votre situation pourriez bénéficier d’une foi avant l’achat d’un appartement :

  1. Ai-je jà une fermeté vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’une maison augmente le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire de souscrire une sûreté débiteur

L’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – spécialement si donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification pour un prêt immobilier – bien que plusieurs le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une audace emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur brin digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est un raison de voir attentivement votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent instituer référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à se procurer une persuasion emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la certification vie est couramment moins chère que la garantie emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une sang-froid emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour fonder devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez chez un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit opposé les effets d’un défaut de paiement si vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus dispendieuse que l’assurance vie ou bien la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la réalisation d’un fonds de dette qui vous couvrir dans l’avenir.