assurance emprunteur alternative

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Comment agit l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le pis des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance avant l’achat d’une maison est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous évaporation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une conviction de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une confiance avant l’achat d’un bien si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire et pourquoi pas d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une certitude avant l’achat d’un appartement si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à pourvoir une aplomb emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, d’or commissaire aux caractère de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance emprunteur

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un appartement que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée confiance emprunteuse maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes revêtu à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou bien d’un membre de la famille malade. Également appelée assurance débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens domesticité que vous employez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce billet est fauché ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la certification emprunteur ?

Le coût de la certification avant l’achat d’une maison dépend des renseignements ouvriers votre prêt, y admis :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des cadeau plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une impact sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre finis les remboursements si vous décédez, alors que le congé service ne couvre que plusieurs remboursements tandis que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une assurance débiteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de garde des clients avertissent que la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une fermeté avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je déjà une sang-froid vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier se développe le coût de votre prêt, rarement de façon significative. Assurez-vous que votre budget l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mensualité ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance pour un prêt immobilier exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit avant de souscrire une assurance avant l’achat d’un bien

L’assurance avant l’achat d’un appartement rarement un complément utile à votre prêt – formellement dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’une maison – bien que différents le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aplomb avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification avant l’achat d’un bien emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur nuage digne superlatif pourrait essayer d’inclure la confirmation avant l’achat d’un appartement dans modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir soigneusement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent établir référence à quelque chose comme l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à acheter une confiance emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance débiteur vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces options :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou l’assurance vie est couramment moins chère que la garantie emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt là-dessus montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y toléré le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour faire devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un bien dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez par un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit près les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus coûteuse que la confirmation vie ou bien la confirmation invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds d’impératif qui peut vous couvrir dans l’avenir.