assurance emprunteur alternative

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Comment agit la certification avant l’achat d’un bien sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement blesser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est conçue pour le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification emprunteuse ?

L’assurance avant l’achat d’une maison est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une aplomb de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi que votre prêt ne va pour ça entièrement remboursé, et elle dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une fermeté débiteur si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une sûreté avant de souscrire à un emprunt immobilier si mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à payer une certitude emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, d’or commissaire aux assurances de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe de cinq ans types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction mais pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée conviction avant l’achat d’un appartement maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ou bien si vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé soubrette crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la famille malade. Également appelée sang-froid avant l’achat d’une maison de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous employez pour garantir un prêt si ce billet est floué et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert par magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte l’assurance pour un prêt immobilier ?

Le coût de la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dépend des renseignements personnels et de votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des pourboire plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout paye pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une bruit sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre exhaustifs remboursements si vous décédez, alors que le congé ordonnance ne couvre que quelques remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser de souscrire une audace emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la garantie emprunteur rarement nécessaire. Posez-vous interrogation suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une cran avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je jà une persuasion vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance près fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance emprunteur se renforce le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre compte l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance emprunteur exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir de souscrire une aisance avant de souscrire à un emprunt immobilier

L’assurance avant l’achat d’un bien n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – fondamentalement dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un appartement – bien que plusieurs le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aisance avant de souscrire à un emprunt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification emprunteuse emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’une maison à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur brin digne de confiance pourrait essayer d’inclure la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de voir bien votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent effectuer référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à se procurer une sûreté emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la certification pour un prêt immobilier vous convient ? Envisagez assez l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité et pourquoi pas la garantie vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez ne d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une confiance emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour former face à un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez en un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit malgré les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes impuissant de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus chère que l’assurance vie ainsi qu’à la garantie invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel et pourquoi pas sur la création d’un fonds d’engagement qui vous couvrir dans l’avenir.