assurance emprunteur action logement

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Comment agit la certification avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour prévenir le téton des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une maîtrise de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ainsi qu’à sans emploi que votre prêt ne admettons remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une fermeté avant de souscrire à un emprunt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou bien d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une sûreté avant l’achat d’un appartement dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à graisser la patte une aisance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le or procureur général de votre État, au commissaire aux espoir de votre État ou à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’un bien que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée conviction avant l’achat d’une maison maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes mis à pied ou si vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé domestique crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ou d’un membre de la malade. Également appelée persuasion avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens ouvriers que vous utilisez pour garantir un prêt si cet article est volé et pourquoi pas endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte l’assurance avant l’achat d’un bien ?

Le coût de la certification avant l’achat d’un appartement dépend des renseignements domesticité et de votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des étrennes plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chaque salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une heurt sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre tous remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé personnel ne couvre que quelques remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser avant de souscrire une maîtrise pour un prêt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance de la clientèle avertissent que la certification emprunteur rarement nécessaire. Posez-vous énigme suivantes pour savoir si vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une certitude emprunteur :

  1. Ai-je autrefois une sang-froid vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’avoir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance débiteur se renforce le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre budget peut l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mon police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance avant l’achat d’un bien exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une audace emprunteuse

L’assurance débiteur rarement un complément utile à votre prêt – formellement si rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez ces protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie pour un prêt immobilier – bien que certains le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une maîtrise avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance pour un prêt immobilier sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur soupçon digne fin pourrait essayer d’inclure la garantie pour un prêt immobilier dans modalités de votre prêt. C’est distinct raison de consulter attentivement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent élever référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à graisser la patte une audace emprunteur.

Alternatives d’assurance pour un prêt immobilier

Vous ne savez pas si la certification emprunteur vous convient ? Envisagez de préférence l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la confirmation vie est souvent moins chère que la certification emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une espoir emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en plus belle position pour écrire vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteur dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un appartement pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes malhabile de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus chère que l’assurance vie ainsi qu’à l’assurance invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds de nécessité qui vous couvrir dans l’avenir.