assurance emprunteur

assurance emprunteur
4.9 (98.33%) 12 vote[s]

Comment agit la garantie débiteur sur un prêt

Nous apprécions notre indépendance éditoriale, en basant nos résultats de comparaison, notre contenu et nos revues sur une analyse équitable et impartiale. Mais nous pouvons recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des fidélité sur notre site. Apprenez-en davantage sur la façon desquelles nous gagnons de l’argent auprès de nos partenaires.

Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ainsi qu’à une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteuse est conçue pour le pire des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification emprunteur ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une cran de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou sans emploi avant que votre prêt ne admettons remboursé, et elle dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une confiance pour un prêt immobilier si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une cran pour un prêt immobilier dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à stipendier une espoir emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, d’or commissaire aux confiance de votre État et pourquoi pas à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un appartement

Il existe cinq types courants d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une fraction cependant pas la intégralité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée fermeté emprunteur maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la malade. Également appelée confiance emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens personnels que vous pratiquez pour garantir un prêt si ce texte est volé ou endommagé. C’est plus commun avec le financement offert chez magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte l’assurance emprunteuse ?

Le coût de la garantie emprunteuse dépend des détails ouvriers et de votre prêt, y compris :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des indemnité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une bruit sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre finis remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé personnel ne couvre que quelques remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 énigme à poser avant de souscrire une persuasion emprunteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que la confirmation avant l’achat d’une maison n’est pas souvent nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une caractère débiteur :

  1. Ai-je avant une confiance vie et pourquoi pas invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie ainsi qu’à d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux le permettre ? L’assurance emprunteur augmente le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez attentivement les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines maréchaussée d’assurance avant l’achat d’un appartement exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires à savoir avant de souscrire une aisance avant l’achat d’une maison

L’assurance pour un prêt immobilier n’est pas toujours un complément utile à votre prêt – formellement si elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance emprunteuse – bien que certains le conseillent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aplomb avant l’achat d’une maison pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent la confirmation emprunteuse sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les petits caractèresUn prêteur brin digne superlatif pourrait essayer d’inclure la certification avant l’achat d’un bien dans les modalités de votre prêt. C’est un raison de consulter bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent établir référence à quelque chose comme l’assurance emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à dépraver une assurance emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la garantie avant l’achat d’une maison vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien la certification vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez ne d’intérêt après montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance souvent être plus élevés que ceux provenant d’une maîtrise emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y compris le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour effectuer devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un bien dans l’avenir. Si vous de disposez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance débiteur pourrait protéger votre pointage de crédit à les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes maladroit de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est couramment plus onéreuse que la garantie vie ainsi qu’à la confirmation invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la réalisation d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.