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Comment fonctionne la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement offenser à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour prévenir le mamelle des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la certification avant l’achat d’une maison ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous essorage peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une aisance de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide ou bien sans emploi avant que votre prêt ne soit remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une aisance emprunteuse si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une persuasion avant l’achat d’un bien si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à pourvoir une confiance emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, au commissaire aux confiance de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance emprunteur

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée certitude pour un prêt immobilier maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes vêtu à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne peut pas être de votre faute.
  3. Congé serviteur crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée confiance emprunteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens employés que vous utilisez pour garantir un prêt si ce billet est fauché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la confirmation avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier dépend des renseignements ouvriers et de votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États duquel la réglementation est moins stricte autoriseront probablement des gratification plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une coup sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre totaux remboursements si vous décédez, alors que le congé familial ne couvre que quelques remboursements lorsque vous ne travaillez pas.

8 devinette à poser de souscrire une assurance avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle de la clientèle avertissent que l’assurance avant l’achat d’un appartement rarement nécessaire. Posez-vous les interrogation suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une audace avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je précédemment une toupet vie ou bien invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure et pourquoi pas un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance pour un prêt immobilier se développe le coût de votre prêt, de temps à autre de façon significative. Assurez-vous que votre prévision l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’un bien exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit avant de souscrire une conviction emprunteuse

L’assurance avant l’achat d’une maison rarement un complément utile à votre prêt – formellement si elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant l’achat d’un bien – bien que quelques-uns le recommandent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une audace emprunteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent l’assurance avant l’achat d’un bien emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela occasionner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur peu digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de consulter bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent composer référence à quelque chose comme la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à s’offrir une persuasion emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas si la certification avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez du moins l’une de ces collection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la confirmation vie est couramment moins chère que l’assurance emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt après montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une sang-froid emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos entourage pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour composer devant un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance débiteur dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit près les effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus onéreuse que la confirmation vie ou bien la confirmation invalidité, et elle augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la création d’un fonds de commandement qui peut vous couvrir dans l’avenir.