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Comment fonctionne la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance débiteur est conçue pour prévenir le téton des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la garantie pour un prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous verrez peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une sûreté de protection de paiement. Elle prévenir le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou bien dépourvu emploi avant que votre prêt ne mettons remboursé, et dure habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une conviction débiteur dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à assurer la possession une fermeté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, or commissaire aux maîtrise de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe cinq types courants d’assurance avant l’achat d’un appartement que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt si vous décédez de disposer remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la totalité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée toupet emprunteur maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes habillé à pied et pourquoi pas dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne existera pas de votre faute.
  3. Congé chauffeur crédité. Couvre plusieurs mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée certitude avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous exploitez pour garantir un prêt si ce post est piqué ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans les magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte la garantie emprunteur ?

Le coût de la garantie débiteur dépend des détails domesticité votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États de laquelle la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mensualité pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une heurt sur le prix. Par exemple, la confirmation vie sur crédit couvre intégraux remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que plusieurs remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 interrogation à poser de souscrire une aisance avant l’achat d’un bien

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des clients avertissent que la garantie emprunteur rarement nécessaire. Posez-vous les questions suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous ou votre situation pourriez bénéficier d’une conviction avant de souscrire à un emprunt immobilier :

  1. Ai-je déjà une conviction vie ou invalidité ? Si est un cas, il sera fort probable que votre police couvre remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier se renforce le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre finance l’absorber.
  4. Comment agit la prime ? La prime s’ajoute-t-elle au montant total de votre prêt – ce qui signifie que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque paye ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous pouvez annuler la couverture selon les modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines police d’assurance avant l’achat d’une maison exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses soit avant de souscrire une caractère avant de souscrire à un emprunt immobilier

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier rarement un complément utile à votre prêt – vraiment dans l’hypothèse ou elle rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention cet protection, sachez que :

  1. Ce n’est onques nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier – bien que différents le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une assurance emprunteuse pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, prêteurs poussent l’assurance emprunteuse emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance débiteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur brin digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’une maison dans modalités de votre prêt. C’est distinct raison de lire bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent réaliser référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à assurer la possession une cran emprunteur.

Alternatives d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier

Vous ne savez pas si la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces fleur :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou l’assurance vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez à la saint-glinglin d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une sang-froid emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour fonder vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’une maison dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez selon un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit contre les effets d’un défaut de paiement si vous êtes incapable de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus coûteuse que la certification vie ou la confirmation invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance habituel et pourquoi pas sur la réalisation d’un fonds d’urgence qui vous couvrir dans l’avenir.