a quel moment choisir son assurance emprunteur

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Comment fonctionne la garantie avant l’achat d’une maison sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un arrêt de travail ou bien une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement choquer à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour prévenir le pis des scénarios si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que la confirmation emprunteuse ?

L’assurance pour un prêt immobilier est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez les effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou bien une assurance de protection de paiement. Elle peut le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit dans l’hypothèse ou vous devenez invalide et pourquoi pas dépourvu emploi que votre prêt ne mettons remboursé, et elle dur habituellement tout le temps de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une cran emprunteuse dans le sur lequel vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une audace débiteur dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à dénicher une sûreté emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le au procureur général de votre État, d’or commissaire aux persuasion de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance emprunteuse

Il existe cinq types courants d’assurance emprunteuse que vous pourriez rencontrer, bien que beaucoup de prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée espoir pour un prêt immobilier maladie ou accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une part de vos remboursements si vous êtes affublé à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne pas être de votre faute.
  3. Congé suivante crédité. Couvre quelques mensualités si vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée confiance avant l’achat d’un bien de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous appliquez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou ce post est subtilisé ainsi qu’à endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles ou bien de bijoux.

Combien coûte la certification avant l’achat d’un appartement ?

Le coût de la garantie pour un prêt immobilier dépend des renseignements personnels et de votre prêt, y accepté :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États desquels la réglementation est moins stricte autoriseront sensiblement des indemnité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une collision sur le prix. Par exemple, la certification vie sur crédit couvre complets remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé chauffeur ne couvre que quelques remboursements au soudain où vous ne travaillez pas.

8 questions à poser de souscrire une persuasion débiteur

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des consommateurs avertissent que la certification pour un prêt immobilier rarement nécessaire. Posez-vous devinette suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une conviction avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je autrefois une cran vie ainsi qu’à invalidité ? Si c’est le cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ou bien un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la certification traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance proche fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que nous-mêmes peux me le permettre ? L’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier augmente le coût de votre prêt, de temps en temps de façon significative. Assurez-vous que votre revenu peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle en or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – et pourquoi pas s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez méticuleusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous pouvez annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’une maison exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses à savoir avant de souscrire une sûreté emprunteur

L’assurance avant l’achat d’une maison n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – absolument dans l’hypothèse ou rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est jamais nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la confirmation avant l’achat d’un bien – bien que quelques-uns le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une aplomb débiteur pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’un appartement emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il peut augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteuse à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur miette digne superlatif pourrait essayer d’inclure la confirmation avant de souscrire à un emprunt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de voir attentivement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent réaliser référence à quelque chose tel que la confirmation emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à se procurer une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien l’assurance vie est souvent moins chère que la confirmation emprunteur. Il peut aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une audace emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos mise de fonds personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour faire face à un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous ne possédez pas de fonds d’urgence, commencez pendant un compte d’épargne à intérêt élevé qui peut accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit malgré effets d’un défaut de paiement dans l’hypothèse ou vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus coûteuse que l’assurance vie et pourquoi pas la garantie invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la réalisation d’un fonds de serment qui peut vous couvrir dans l’avenir.