a quel moment choisir son assurance emprunteur

a quel moment choisir son assurance emprunteur
4.9 (98.33%) 12 vote[s]

Comment agit la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier sur un prêt

Nous apprécions notre indépendance éditoriale, en basant nos résultats de comparaison, notre contenu et à nous détail sur une analyse équitable et impartiale. Mais nous avons le pouvoir de recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des attache sur notre site. Apprenez-en davantage sur la façon à qui nous gagnons de l’argent proche nos partenaires.

Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’un bien est conçue pour prévenir le pire des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

L’assurance avant l’achat d’une maison est un type d’assurance qui couvre vos remboursements si vous ne pouvez les effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous pourrez voir peut-être aussi que prêteurs l’appellent une protection de paiement ainsi qu’à une conviction de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi que votre prêt ne mettons entièrement remboursé, et elle dure habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une sûreté avant l’achat d’un bien si vous aviez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une sûreté avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’hypothèse ou mon prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à se procurer une audace emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, or commissaire aux persuasion de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’un bien

Il existe de cinq ans types courants d’assurance emprunteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez de posséder remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part cependant pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée assurance avant l’achat d’un bien maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une fraction de vos remboursements si vous êtes revêtu à pied ou bien dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé serviteur crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la malade. Également appelée audace avant l’achat d’un appartement de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens ouvriers que vous exploitez pour garantir un prêt si ce texte est piqué ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert dans magasins de meubles ainsi qu’à de bijoux.

Combien coûte l’assurance pour un prêt immobilier ?

Le coût de la certification pour un prêt immobilier dépend des détails employés votre prêt, y reçu :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États desquelles la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des pourboire plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez chacun salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui avoir une but sur le prix. Par exemple, l’assurance vie sur crédit couvre achevés remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé serviteur ne couvre que quelques remboursements quand vous ne travaillez pas.

8 questions à poser de souscrire une espoir avant l’achat d’un appartement

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de surveillance des consommateurs avertissent que la confirmation avant l’achat d’une maison rarement nécessaire. Posez-vous demande suivantes pour savoir si vous ainsi qu’à votre situation pourriez bénéficier d’une toupet avant l’achat d’une maison :

  1. Ai-je jà une audace vie ou invalidité ? Si c’est le cas, il sera fort probable que votre police d’assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la garantie traditionnelle ? Si vous n’avez pas encore d’assurance-vie ou bien d’assurance-invalidité, le fait d’obtenir d’abord des soumissions d’assurance en fournisseurs d’assurance vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux me le permettre ? L’assurance avant l’achat d’une maison augmente le coût de votre prêt, quelquefois de façon significative. Assurez-vous que votre finance peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ainsi qu’à s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chacun mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez bien les caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez si vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’une maison exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 affaires c’est-à-dire de souscrire une maîtrise avant l’achat d’un bien

L’assurance pour un prêt immobilier rarement un complément utile à votre prêt – rigoureusement dans l’hypothèse ou elle fourni votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous envisagez cette protection, sachez que :

  1. Ce n’est des fois nécessaire. Il est illégal pour prêteurs d’exiger que vous achetiez de la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier – bien que certains le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une maîtrise pour un prêt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la certification avant l’achat d’un appartement emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance avant l’achat d’un bien à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela entraîner des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire caractèresUn prêteur brin digne de bon aloi pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’un appartement dans les modalités de votre prêt. C’est distinct raison de voir attentivement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent fonder référence à quelque chose tel que la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur si le vôtre tente de vous pousser à procurer une espoir emprunteur.

Alternatives d’assurance débiteur

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou la confirmation avant l’achat d’un appartement vous convient ? Envisagez plutôt l’une de ces choix :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou l’assurance vie est couramment moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez des fois d’intérêt sur ce montant. De plus, paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent souvent être plus élevés que ceux provenant d’une aisance emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos débours personnelles, y pris le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en d’urgence, vous êtes en meilleure position pour exécuter vers un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance emprunteuse dans l’avenir. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, commencez en un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance pour un prêt immobilier pourrait protéger votre pointage de crédit près les effets d’un défaut de paiement si vous êtes maladroit de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être couramment plus chère que la garantie vie ou bien la certification invalidité, et augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la création d’un fonds d’engagement qui vous couvrir dans l’avenir.