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Comment fonctionne l’assurance avant l’achat d’un appartement sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si un accident ou une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance emprunteur est conçue pour le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela peut être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’une maison ?

L’assurance emprunteuse est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer en raison de circonstances imprévues. Vous dessiccation peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une cran de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou sans emploi que votre prêt ne soit entièrement remboursé, et elle dure habituellement tout le long de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une persuasion emprunteur si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi souvent suggéré aux emprunteurs âgés de 65 ans et plus.

Dois-je souscrire une assurance débiteur dans l’hypothèse ou le prêteur le suggère ?

Non, il sera illégal pour un prêteur de vous forcer à offrir une persuasion emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le d’or procureur général de votre État, en or commissaire aux persuasion de votre État ou bien à la FTC.

5 types d’assurance avant l’achat d’une maison

Il existe de cinq ans types courants d’assurance avant l’achat d’une maison que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs les regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre les remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez d’avoir remboursé la intégralité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une part par contre pas la intégralité de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée fermeté pour un prêt immobilier maladie ainsi qu’à accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements si vous êtes recouvert à pied ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui n’est pas de votre faute.
  3. Congé soubrette crédité. Couvre plusieurs mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né ainsi qu’à d’un membre de la famille malade. Également appelée maîtrise débiteur de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre les biens personnels que vous adoptez pour garantir un prêt dans l’hypothèse ou cet article est fauché ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert parmi les magasins de meubles ou de bijoux.

Combien coûte la certification avant de souscrire à un emprunt immobilier ?

Le coût de la garantie emprunteuse dépend des détails personnels votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur peut vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des récompense plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout salaire pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une conséquence sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre radicaux les remboursements dans l’hypothèse ou vous décédez, alors que le congé soubrette ne couvre que plusieurs remboursements cependant que vous ne travaillez pas.

8 questions à poser avant de souscrire une maîtrise avant de souscrire à un emprunt immobilier

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de sentinelle des clients avertissent que l’assurance débiteur n’est pas toujours nécessaire. Posez-vous questions suivantes pour savoir si vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une aisance pour un prêt immobilier :

  1. Ai-je autrefois une maîtrise vie ainsi qu’à invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre contrat d’assurance couvre les remboursements de prêt après une blessure ainsi qu’à un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de la confirmation traditionnelle ? Si vous ne possédez pas encore d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance à fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer si l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance débiteur se développe le coût de votre prêt, parfois de façon significative. Assurez-vous que votre compte peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément chaque salaire ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez sérieusement les petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier mes police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, dans l’hypothèse ou vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines gendarmerie d’assurance avant l’achat d’un bien exigent des délais d’attente, ce qui veut dire que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe aussi votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire de souscrire une confiance avant l’achat d’une maison

L’assurance avant l’achat d’un appartement n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – vraiment dans l’hypothèse ou elle donne votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est à la saint-glinglin nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de la garantie avant l’achat d’un appartement – bien que plusieurs le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une assurance avant l’achat d’un appartement pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus dans le TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie avant l’achat d’une maison emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt sans avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance pour un prêt immobilier à votre solde de prêt, ce qui veut dire que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela peut provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire petits caractèresUn prêteur soupçon digne superlatif pourrait essayer d’inclure la garantie avant de souscrire à un emprunt immobilier dans les modalités de votre prêt. C’est différent raison de lire attentivement votre contrat de prêt avant de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent établir référence à quelque chose tel que la garantie emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à arroser une maîtrise emprunteur.

Alternatives d’assurance emprunteuse

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance avant l’achat d’un bien vous convient ? Envisagez assez l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou bien l’assurance vie est souvent moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez jamais d’intérêt là-dessus montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance peuvent couramment être plus élevés que ceux provenant d’une sûreté emprunteur.
  2. L’aide des amis et de la famille. Parlez-en à vos proches pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépense personnelles, y accepté le remboursement de votre prêt, dans l’hypothèse ou quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en plus belle position pour fonder vers un changement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer la croissance de votre épargne.

Conclusion

L’assurance emprunteur pourrait protéger votre pointage de crédit opposé les effets d’un défaut de paiement si vous êtes incompétent de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle est souvent plus coûteuse que la confirmation vie ou bien la certification invalidité, et elle peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ou sur la réalisation d’un fonds de prescription qui vous couvrir dans l’avenir.