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Comment fonctionne l’assurance emprunteur sur un prêt

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Bien qu’il protège votre pointage de crédit de prendre un coup, il peut devenir coûteux.
Il est difficile de prédire ce qui se passera après avoir contracté un prêt. Si une blessure et pourquoi pas une perte d’emploi inattendue vous pousse à manquer à vos paiements, cela peut sérieusement nuire à votre crédit et à vos finances. L’assurance avant l’achat d’une maison est conçue pour prévenir le tétine des scénarios dans l’hypothèse ou vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt. Mais cela être coûteux et, en fin de compte, ne pas en valoir la peine.

Qu’est-ce que l’assurance avant l’achat d’un appartement ?

L’assurance avant l’achat d’un appartement est un type d’assurance qui couvre vos remboursements dans l’hypothèse ou vous ne pouvez effectuer du fait de circonstances imprévues. Vous blanchissage peut-être aussi que les prêteurs l’appellent une protection de paiement ou une sûreté de protection de paiement. Elle le défaut de paiement et les dommages à votre pointage de crédit si vous devenez invalide ou dépourvu emploi avant que votre prêt ne admettons entièrement remboursé, et dur habituellement toute la durée de votre prêt.

Votre prêteur pourrait vous suggérer de souscrire une aplomb avant l’achat d’un appartement si vous avez un crédit imparfait et que vous êtes à la recherche d’un prêt auto, d’un prêt auto, d’un prêt hypothécaire ainsi qu’à d’un prêt personnel non garanti. Il est aussi couramment suggéré aux emprunteurs âgés de 65 et plus.

Dois-je souscrire une toupet avant l’achat d’un bien si le prêteur le suggère ?

Non, il est illégal pour un prêteur de vous forcer à procurer une maîtrise emprunteur, selon la Federal Trade Commission (FTC). Si un prêteur exerce des pressions sur vous pour que vous l’achetiez, signalez-le en or procureur général de votre État, en or commissaire aux confiance de votre État ainsi qu’à à la FTC.

5 types d’assurance emprunteur

Il existe de cinq ans types courants d’assurance emprunteur que vous pourriez rencontrer, bien que de nombreux prêteurs regroupent :

  1. Vie de crédit. Couvre remboursements du prêt dans l’hypothèse ou vous décédez avant de posséder remboursé la totalité de votre prêt.
    Incapacité de crédit. Couvre une partie cependant pas la totalité de vos remboursements si vous êtes blessé pendant le remboursement de votre prêt. Également appelée espoir avant l’achat d’un bien maladie et pourquoi pas accident.
  2. Crédit de chômage involontaire. Couvre une partie de vos remboursements dans l’hypothèse ou vous êtes recouvert à pied ou dans l’hypothèse ou vous perdez votre emploi pour une raison qui ne sera pas de votre faute.
  3. Congé familial crédité. Couvre quelques mensualités dans l’hypothèse ou vous devez cesser de travailler pour prendre soin d’un nouveau-né et pourquoi pas d’un membre de la famille malade. Également appelée espoir avant de souscrire à un emprunt immobilier de congé autorisé.
  4. Crédit immobilier. Couvre biens employés que vous utilisez pour garantir un prêt si ce post est volé ou bien endommagé. C’est plus commun avec le financement offert pendant magasins de meubles et pourquoi pas de bijoux.

Combien coûte la confirmation emprunteuse ?

Le coût de la confirmation pour un prêt immobilier dépend des renseignements ouvriers et de votre prêt, y toléré :

  1. Où tu habites. Différents États appliquent des règlements différents qui limitent le montant que votre prêteur vous facturer. Les États à qui la réglementation est moins stricte autoriseront vraisemblablement des générosité plus élevées.
  2. Montant du prêt. Habituellement, plus vous empruntez, plus vous paierez tout mois pour l’assurance.
  3. Durée du prêt. Les durées plus longues sont généralement plus coûteuses que les durées plus courtes.
  4. Type d’assurance. Différents types d’assurance exigent des montants de couverture différents, ce qui peut avoir une incidence sur le prix. Par exemple, la garantie vie sur crédit couvre totaux les remboursements si vous décédez, alors que le congé camériste ne couvre que plusieurs remboursements pendant que vous ne travaillez pas.

8 demande à poser de souscrire une caractère avant l’achat d’une maison

La Federal Trade Commission et d’autres groupes de service de garde des consommateurs avertissent que l’assurance avant de souscrire à un emprunt immobilier rarement nécessaire. Posez-vous les demande suivantes pour savoir dans l’hypothèse ou vous et pourquoi pas votre situation pourriez bénéficier d’une sûreté avant l’achat d’un bien :

  1. Ai-je autrefois une espoir vie et pourquoi pas invalidité ? Si est un cas, il est fort probable que votre assurance couvre remboursements de prêt après une blessure ou un décès.
  2. Comment le coût se compare-t-il à celui de l’assurance traditionnelle ? Si vous avez pas encore d’assurance-vie et pourquoi pas d’assurance-invalidité, le fait d’acquérir d’abord des soumissions d’assurance auprès de fournisseurs d’assurance peut vous aider à déterminer dans l’hypothèse ou l’offre de votre prêteur est une affaire concurrentielle.
  3. Est-ce que je peux le permettre ? L’assurance débiteur se renforce le coût de votre prêt, peu de fois de façon significative. Assurez-vous que votre revenu peut l’absorber.
  4. Comment fonctionne la prime ? La prime s’ajoute-t-elle d’or montant total de votre prêt – ce qui veut dire que vous paierez des intérêts sur celui-ci – ou bien s’agit-il d’un montant que vous payez séparément tout mois ?
  5. Qu’est-ce que cela couvre ? Lisez soigneusement petits caractères pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert dans des circonstances particulières.
  6. Puis-je résilier ma police ? Demandez dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité annuler la couverture selon modalités de votre prêt – et, le cas échéant, si vous seriez admissible à un remboursement.
  7. Quand la couverture entre-t-elle en vigueur ? Certaines polices d’assurance emprunteuse exigent des délais d’attente, ce qui signifie que votre assureur pourrait ne pas verser votre prestation immédiatement.
  8. Mon cosignataire est-il couvert ? Si quelqu’un d’autre signe également votre prêt, demandez-lui s’il est couvert et dans quelle mesure.

3 choses c’est-à-dire avant de souscrire une aisance avant l’achat d’une maison

L’assurance emprunteur n’est pas souvent un complément utile à votre prêt – notamment si elle rend votre prêt plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. Lorsque vous avez l’intention ce protection, sachez que :

  1. Ce n’est ne nécessaire. Il est illégal pour les prêteurs d’exiger que vous achetiez de l’assurance emprunteur – bien que différents le préconisent fortement. Si un prêteur vous dit que vous devez souscrire une espoir pour un prêt immobilier pour obtenir un prêt, allez voir ailleurs.
  2. Il n’est pas inclus a l’intérieur du TAEG. Parfois, les prêteurs poussent la garantie débiteur sur les emprunteurs à faible crédit pour augmenter le coût du prêt dépourvu avoir à augmenter le TAC.
    Il augmenter le montant de votre prêt. Certains prêteurs ajoutent votre prime d’assurance emprunteur à votre solde de prêt, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts avec le temps. Cela provoquer des remboursements mensuels plus élevés, ce que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre.
  3. Lire les caractèresUn prêteur pointe digne superlatif pourrait essayer d’inclure la garantie avant l’achat d’un appartement dans les modalités de votre prêt. C’est une autre raison de lire bien votre contrat de prêt de le signer.

Si vous remarquez des termes qui semblent effectuer référence à quelque chose comme la certification emprunteur, demandez à votre prêteur. La FTC vous recommande de trouver un autre fournisseur dans l’hypothèse ou le vôtre tente de vous pousser à soudoyer une foi emprunteur.

Alternatives d’assurance avant l’achat d’une maison

Vous ne savez pas dans l’hypothèse ou l’assurance emprunteur vous convient ? Envisagez assez l’une de ces sélection :

  1. Assurance traditionnelle. L’assurance invalidité ou la certification vie est couramment moins chère que l’assurance emprunteur. Il aussi couvrir d’autres situations, et vous ne paierez onques d’intérêt sur ce montant. De plus, les paiements provenant de ces régimes d’assurance couramment être plus élevés que ceux provenant d’une audace emprunteur.
  2. L’aide des amis la famille. Parlez-en à vos parents pour établir un plan sur la façon de gérer vos dépenses personnelles, y admis le remboursement de votre prêt, si quelque chose vous arrivait. Ils sont peut-être prêts à donner un coup de main.
  3. Un fonds d’urgence. En mettant des fonds de côté en cas d’urgence, vous êtes en meilleure position pour faire devant un retournement imprévu dans vos finances, éliminant ainsi le besoin d’assurance avant l’achat d’un appartement dans l’avenir. Si vous avez pas de fonds d’urgence, commencez parmi un compte d’épargne à intérêt élevé qui accélérer le développement de votre épargne.

Conclusion

L’assurance avant l’achat d’un appartement pourrait protéger votre pointage de crédit moyennant les effets d’un défaut de paiement si vous êtes inapte de rembourser votre prêt de façon inattendue. Mais elle se trouve être souvent plus onéreuse que la garantie vie et pourquoi pas la garantie invalidité, et peut augmenter considérablement le coût de votre prêt. Avant de vous inscrire, renseignez-vous sur le coût d’un régime d’assurance traditionnel ainsi qu’à sur la création d’un fonds de serment qui vous couvrir dans l’avenir.